ОСАГО в такси: проблемы и пути решения – исследование ЦСР

Эксперты ЦСР провели анализ страхования ответственности в отрасли такси и презентовали предварительные данные готовящегося по этой теме исследования на круглом столе 6 июля с участием представителей Центробанка России, Минтранса России, топ-менеджеров таксопарков, агрегаторов такси, страховых организаций и других специалистов. В ходе мероприятия отраслевые эксперты обсудили как выявленные барьеры, так и возможные способы их преодоления.

Так, согласно исследованию, в настоящее время специальный полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) для такси есть только у 56% водителей, которые занимаются пассажирскими перевозками. Остальные получили обычный полис ОСАГО для легкового автомобиля или вообще не оформляли ОСАГО.

Основным барьером для оформления специального полиса ОСАГО для такси является его высокая стоимость: чуть более половины респондентов (53%) без специального полиса ОСАГО для такси отказываются от его оформления из-за дороговизны. В среднем, стоимость специализированного ОСАГО для такси вдвое выше, чем у полиса для автомобилей, которые используются только в личных целях.

Участники круглого стола также отметили, что в отдельных регионах (в частности, в Москве) стоимость полиса ОСАГО для такси вместе с дополнительно навязанными услугами доходит до 120 -130 тысяч рублей в год на одну машину. Кроме того, присутствует факт уклонения страховых компаний от оформления этого документа, несмотря на то, что в законе закреплен принцип всеобщности и обязательности ОСАГО.

В ходе круглого стола директор департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов заявил, что проблем с доступностью страхования быть не должно – водители такси, как и любые другие коммерческие перевозчики, должны иметь возможность беспрепятственно приобретать полисы ОСАГО. По его словам, Банк России готов принимать необходимые меры в случае жалоб на недоступность полисов по вине страховщиков.

В качестве одного из решений проблемы недоступности ОСАГО для такси эксперты предлагают ввести комбинированное (или динамическое) страхование. Такие схемы предполагают, что личные и коммерческие страховые полисы «переключаются» в момент, когда автомобиль начинает использоваться для личных либо для коммерческих целей соответственно. Как только поездка заказана и выполняется, предоставляется более высокий уровень страхового покрытия, что возможно отследить и внедрить благодаря данным, собираемым цифровыми платформами.

Запрос на гибридное страхование обусловлен преимущественно платформенным характером работы таксистов, в которой распространена частичная или временная занятость. Согласно исследованию ЦСР, 92% опрошенных водителей при оказании услуг такси использует цифровые платформы. При этом 43% водителей отмечают, что оказание услуг такси не является для них единственным источником дохода. Это отражается и на целях использования автомобиля: 71% водителей параллельно используют автомобиль и для работы в такси, и в личных целях. Для таких водителей экономически нецелесообразно приобретать годовой полис ОСАГО для такси по повышенным тарифам.

Как указала Екатерина Папченкова, заместитель генерального директора, директор центра регуляторной политики ЦСР, данная проблема могла бы быть решена через введение механизма гибридного страхования, когда наряду со стандартным полисом ОСАГО водители имели бы возможность заключения краткосрочных (месячных или однодневных) полисов ОСАГО для такси на время эксплуатации автомобиля в качестве такси.

«Гибридное страхование является последним мировым трендом и активно реализуется страховыми компаниями в сотрудничестве с платформами в США, Канаде, Малайзии, Индии и других странах. В Калифорнии, к примеру, гибридное страхование закреплено на уровне закона», – отметила она.

Для разработки совместных решений эксперты готовы вести межотраслевой диалог, который позволит разработать совместный, адаптированный к современным реалиям страховой продукт под специфику российского рынка.